Как, все уже знают то, что банк, первому попавшему, кредит не даст. Для банка очень важен тот факт, кредитоспособный заёмщик, или нет, и какую он будет иметь, с него выгоду. Банк рассматривает у заёмщика его финансовое положение и самого, заёмщика, как личность. По всех данных заёмщика банк решает, давать или не давать кредит.
Но, если заёмщик понимает всю финансовую грамотность и понимает в кредитных хитростях, то может сам, определить, какой кредит ему выгодней всего и, нужен ли вообще. В таком случае, не банк выбирает заёмщика, а заёмщик, подбирает себе банк, с нужной ему программой.
Можно, определить оптимальную сумму кредита. Для этого, нужно знать, что размер кредитного платежа ежемесячно, не должен превышать трети доходов заёмщика. Потом, за оптимальную сумму кредита взять годовой доход заёмщика и умножить на три. Надо помнить, что чем больше сумма кредита, тем больше будет переплата по кредиту. Обычно, кредиты сплачивают равными платежами, в которые уже включены процентные ставки. Если, подсчитать всю сумму, которую нужно выплачивать весь определенный строк и реальную цену покупки, то переплата иногда выходит в два раза больше. И за ту сумму, можно быль б купить две такие вещи.
Но, есть и немного дешевый вариант кредита – это, когда брать кредит, на меньший строк. Но, хоть процентная ставка будет выше, зато переплата меньше. Иногда, кредит, очень нужен и без него никак, не обойтись. Что тогда? Тогда, нужно задуматься о своей кредитоспособности. Если, будущий заёмщик, никогда в жизни не мог накопить, хоть немного денег, или на момент взятия кредита не имеет вообще никаких сбережений, то и кредит он не сможет сплачивать вовремя, или погасить досрочно. Но, если, не смотря ни на что, кредит нужен, то из умных соображений, лучше брать кредит, добавив к необходимой суме 20 – 30 %, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств.