В ближайшие два года темп роста доходов граждан будет замедляться, а долговая нагрузка – увеличиваться. Наращивание кредитования в России идет с темпом 15-18 процентов в год, что в ближайшей перспективе начнет превышать рост экономики, локомотивом выступают розничные кредиты (без автокредитов и ипотеки). Объем розничных кредитов будет расти большими темпами, чем объем корпоративных кредитов, и за 2013 и 2014 год может увеличится на 30 процентов, как полагают аналитики.
По отношению к 2011 году, в 2012 году потребительских кредитов было выдано на 7,74 триллиона рублей больше, что заставляет Центробанк применять меры для сокращения объема выдачи потребительских кредитов. Рост доходов населения идет с гораздо меньшими темпами. Согласно мнения аналитиков стандарты андеррайтинга, т.е. оценка платежеспособности клиента, которому предоставляется кредит, недостаточно строги. Еще одной существенной проблемой является небольшая платежная культура и практически полное несоблюдение принципа права верховенства.
Основным риском в этой области аналитики считают вмешательство государства в дела частного сектора. Грань между частной и государственной предпринимательской деятельностью весьма размыта, а российское правительство очень автократично. В результате банки предпочитают решать дела о невозвратном кредите во внесудебном порядке, передавать их коллекторам или реструктурировать. Центральный банк потихоньку ужесточает требования к банковскому сектору. Однако за последние пять лет, начиная с 2008 года отозвано было всего порядка 30 лицензий. В банковском секторе России до сих пор действуют 950 банковских организаций, и при этом небольшие банки преимущественно обслуживают своих собственников.