Шекспир писал: «Быть иль не быть, вот в чем вопрос. Достойно ль смиряться под ударами судьбы, иль надо оказать сопротивленье?». Как часто мы задаем себе этот вопрос, стоя в магазине, в раздумьях о покупке понравившейся вещи. Перед нами два пути: купить ее прямо сейчас, оформив кредит в банке или через неопределенный срок, когда, наконец, на ее покупку скопите нужную сумму.
Оба пути по-своему хороши.
С одной стороны можно набраться терпения и накопить денег на покупку. Плюс в этом, что можно стать счастливым обладателем заветной вещи купив ее по магазинной цене не переплачивая кому — то за ее покупку. Но с другой стороны, не у каждого хватит терпения, и где гарантия, что сбережения не «сожрет» инфляция, это очевидные минусы пути « скоплений».
Вот тут- то на передний план выходят «за» потребительского кредита. Во — первых кредит может быть, как разового погашения так и с рассрочкой. Во-вторых, банки предоставляют заемщикам кредитные средства достаточно быстро, рассмотрение заявок в банках занимает от одного часа до одного дня. В-третьих, кредитные суммы можно потратить на любые свои цели. В-четвертых, способы выдачи кредитов различны, это получение наличными, перевод на счет в банке и на пластиковую карту, а так же в качестве предоставленной вам мебели, бытовой техники и т.д. В-пятых, пакет для оформления кредита минимален (паспорт и еще один документ).
Где есть «за», там есть и «против». Неприятная сторона потребительских кредитов очевидна. Беря кредит люди, часто переоценивают свою платежеспособность. Как ни крути, но процентные ставки по кредитам низкими никак не назовешь. В состав кредитных программ, кроме годовой процентной ставки, входят комиссионные сборы, они значительно увеличивают выплаты по кредиту.
Хорошо оцените все «за» и «против», прежде чем принять решение о приобретении вожделенной вами вещи.