Кредитная политика банка – обязательный документ для любой кредитной организации. В данном документе содержится программа и основные направления кредитования клиентов банка. Основа кредитной политики – формирование оптимального соотношения риска и доходности в процессе осуществления кредитной деятельности.
Кредитная политика составляется с учетом внешних и внутренних факторов. К внешним относится: финансово-экономическая ситуация в целом в стране, уровень инфляции, стабильность курса рубля, уровень конкуренции в банковской системе. К внутренним факторам относится: направления деятельности банка, организационная структура, наличие и структура клиентской базы, ресурсная база, инвестиционный капитал, уровень ликвидности и платежеспособности банка, квалификация персонала.
В кредитной политике определены основные акценты при работе с юридическими и физическими лицами. В основе взаимоотношений с корпоративными клиентами лежит долгосрочное сотрудничество. Банк предъявляет к юридическим лицам следующие требования: устойчивость и доходность бизнеса, надежная деловая репутация, достаточность собственного капитала. При работе с физическими лицами банк выбирает определенные кредитные продукты, которые отвечают их требованиям в наибольшей степени.
Главная цель осуществления кредитной политики – максимизация прибыли и минимизация рисков. На ее основе создаются регламенты работы с клиентами, порядок осуществления банковских операций, критерии оценки клиентов и этапы кредитования. Кредитная политика должна пересматриваться и актуализироваться в зависимости от изменений, происходящих в банковской сфере.